Pokretanje malog biznisa je veliki izazov. Samo polovina malih preduzeća opstane prvih pet godina, a tek trećina dostigne desetogodišnji jubilej. Upravo zato je ključno uložiti svaki napor kako bi se postigao uspeh. Jedna od najvažnijih veština koje svaki vlasnik malog biznisa treba da savlada jeste upravljanje finansijama.
Šta je upravljanje finansijama?
Upravljanje finansijama podrazumeva vođenje knjiga, pravljenje preciznih projekcija, kreiranje finansijskih izveštaja i pristup poslovnim finansijama. Efikasno upravljanje ovim aspektima omogućava donošenje ispravnih odluka koje vode do uspeha preduzeća. Prvi koraci uključuju pokretanje budžeta, pristupanje kreditnim linijama i otvaranje bankovnog računa za poslovne troškove poput plata.
Koliko je važno efikasno upravljanje finansijama za male biznise?
Efikasno upravljanje finansijama je od presudnog značaja. Istraživanja pokazuju da uspešni biznisi imaju nekoliko zajedničkih karakteristika:
- Znanje i iskustvo sa kreditom
- Visok nivo neiskorišćenih kreditnih sredstava
- Upravljanje budžetom i praćenje
- Novac odvojen za plate
Redovna analiza budžeta značajno doprinosi uspehu. Preduzeća koja analiziraju svoj budžet mesečno ili nedeljno postižu stopu uspeha od 75-85% i 95%, u poređenju sa onima koji to rade godišnje, čija je uspešnost svega 25%.
Zašto je upravljanje finansijama važno za mali biznis?
Upravljanje finansijama je važno jer pomaže preduzeću da:
- Razume svoj profit
- Donosi odluke o planiranju zaliha i određivanju cena
- Utvrdi da li ima dovoljno novčanog toka za održavanje operacija i donošenje odluka o kupovini imovine
- Pruži bankama i investitorima potrebne finansijske izveštaje za dobijanje zajmova ili investicija
- Sprovodi detaljnu finansijsku analizu za bolje poslovno prognoziranje i projekcije
Ključni finansijski pokazatelji performansi (KPI)
Odabir pravih ključnih pokazatelja performansi (KPI) za vaš biznis je ključan za kratkoročni i dugoročni uspeh. Bez obzira da li ste novi u uspostavljanju KPI za vašu kompaniju ili tražite najbolje prakse za poboljšanje postojećih KPI, ovaj vodič je dizajniran za vas.
Bez skrivenih troškova
da uvek znate tačno šta plaćate, bez neprijatnih iznenađenja.
Uobičajeni izazovi u upravljanju finansijama malih biznisa
Upravljanje finansijama vaše kompanije može biti teško i dugotrajno. Evo nekih uobičajenih izazova sa kojima se možete suočiti i kako ih prevazići:
Upravljanje budžetom
Vođenje biznisa nije lak zadatak. Pored isplate plata, plaćanja zdravstvenih beneficija i navigacije kroz složen poreski sistem, često postoji ekonomska nesigurnost. Kreiranje i praćenje budžeta je jedini način da uklonite deo neizvesnosti i pomognete u pripremi za nepredviđene okolnosti.
Isplata plata iz rezervi gotovine
Konsistentna isplata zaposlenih, poreza na plate, zdravstvenih beneficija i plata vlasnika iz dostupne gotovine je jak indikator finansijskog zdravlja. Ako ne koristite rezerve gotovine za plate, postavite cilj da to učinite.
Plaćanje računa na vreme
Sa jakim finansijskim upravljanjem dolazi sposobnost ispunjavanja poslovnih obaveza. Ovo vam pomaže da izbegnete naknade za prekoračenje i poboljšate svoj kreditni rejting.
Kontrola duga
Bez obzira na snagu vašeg biznisa, postoji velika šansa da ćete u nekom trenutku trebati više novca nego što imate na raspolaganju. Preuzimanje previše duga može oštetiti vaš kredit, povećati iznos koji plaćate u kamatama i opteretiti vaš biznis. Pre nego što preuzmete dug, važno je imati plan kako ćete ga vratiti.
Osiguranje finansiranja
Loše upravljanje finansijama vodi do lošeg kredita i nemogućnosti dobijanja finansiranja od banke. Ovo može usporiti rast i sprečiti iskorišćavanje poslovnih prilika kada se pojave. Osiguranje finansiranja je izazovno, dugotrajno i zahteva stručnost.
Tri ključna finansijska pokazatelja i metričke vrednosti
Kreiranje tačnih finansijskih izveštaja je prvi korak u izgradnji finansijske discipline. Svaki izveštaj pruža informacije koje se mogu koristiti za analizu profitabilnosti, efikasnosti i solventnosti.
Profitabilnost
Bilans uspeha (ili bilans prihoda i rashoda) pomaže biznisu da vidi svoj ukupni profit ili gubitak tokom određenog vremenskog perioda. Koristite podatke iz ovog izveštaja za izračunavanje marže profita – uključujući bruto profitnu maržu, operativnu profitnu maržu i neto profitnu maržu.
Efikasnost
Neke metrike procenjuju koliko dobro vaša kompanija koristi svoj kapital i imovinu za generisanje prihoda. Za ove metrike biće vam potrebne informacije iz vašeg bilansa uspeha i bilansa stanja.
Solventnost
Za merenje solventnosti, ili sposobnosti vaše kompanije da plati svoje dugoročne dugove, koristite izveštaj o novčanom toku, koji meri koliko gotovine ulazi i izlazi iz vaše kompanije. Izračunavanje operativnog novčanog toka će pokazati koliko dobro kompanija može da pokrije svoje tekuće obaveze.
Sedam saveta za upravljanje finansijama malih biznisa
Evo sedam koraka koje možete preduzeti za bolje upravljanje finansijama:
- Napravite budžet. Pratite svoje mesečne troškove i uporedite ih sa istorijskim troškovima. To će vam pomoći da identifikujete problematična područja i planirate unapred.
- Postavite zvučno knjigovodstvo. Prvi korak za knjigovodstvo je nabavka poslovnog računovodstvenog softvera. Softver vam može pomoći da pratite sve transakcije i automatski generišete finansijske izveštaje.
- Napravite projekciju novčanog toka. Osigurajte da novčani prilivi iz potraživanja pokrivaju novčane odlive. To će vam omogućiti da bolje upravljate gotovinom i izbegnete probleme sa likvidnošću.
- Nabavite poslovnu kreditnu karticu. Praćenje troškova je lakše uz poslovnu kreditnu karticu. Pored toga, mnoge kartice nude pogodnosti poput cashback-a ili nagrada za troškove.
- Izgradite finansijsko znanje i ličnu finansijsku snagu. Razvijte plan profita prilikom traženja kredita. To uključuje razumevanje vaših prihoda, rashoda i potencijalnih rizika.
- Nabavite softver za finansijsko upravljanje. Ključne formule i izveštaji su ugrađeni u ove softvere, što štedi vreme i smanjuje verovatnoću grešaka.
- Zatražite pomoć. Ako je moguće, angažujte mali tim stručnjaka za upravljanje računima, platama, izveštajima i finansijskim izveštajima. Oni vam mogu pomoći da osigurate usklađenost sa zakonima i optimizujete poslovne procese.
Upravljanje finansijama je motor koji pokreće vaše poslovanje. Bez toga, vaš biznis neće moći da se pokrene ili dosegne željene ciljeve. Počnite sa kreiranjem budžeta i nabavkom poslovnog računovodstvenog softvera. Iz toga ćete dobiti informacije koje su vam potrebne za donošenje odluka koje će pokretati vašu kompaniju napred.
